Opções de pagamento de comércio internacional

Métodos de Pagamento no Comércio de Importação e Exportação.

Importação e exportação de métodos de pagamento.

Existem vários métodos básicos de pagamento de exportação - Métodos de pagamento de importação para produtos vendidos no exterior. Como nas vendas domésticas, um fator importante que determina o método de pagamento é a quantidade de confiança na capacidade e disposição de pagar do comprador.

Para vendas dentro do nosso país, se o comprador tiver um bom crédito, as vendas são geralmente feitas em conta aberta; se não, dinheiro antecipadamente é necessário. Para vendas de exportação, esses mesmos métodos podem ser usados; no entanto, outros métodos também são freqüentemente usados ​​no comércio internacional. Classificada em ordem de mais seguro para o exportador para menos seguro, os métodos básicos de pagamento são.

dinheiro adiantado,

carta de crédito,

coleção ou rascunho documental,

conta aberta e.

outros mecanismos de pagamento, como vendas em consignação.

Como o pagamento integral e pontual é de extrema preocupação para os exportadores, o risco é uma consideração importante. Muitos fatores tornam as exportações mais arriscadas do que as vendas domésticas. No entanto, também existem vários métodos de redução de riscos. Um dos fatores mais importantes na redução de riscos é saber quais riscos existem. Por essa razão, os exportadores são aconselhados a consultar um banqueiro internacional para determinar um método de pagamento aceitável para cada transação específica.

DINHEIRO ADIANTADO.

Dinheiro adiantado antes do embarque pode parecer o método mais desejável de todos, já que o remetente é dispensado de problemas de cobrança e tem uso imediato do dinheiro se uma transferência eletrônica for usada. O pagamento por cheque, mesmo antes do embarque, pode resultar em um atraso de coleta de quatro a seis semanas e, portanto, frustrar a intenção original de pagamento antes do embarque. Por outro lado, o pagamento antecipado cria problemas de fluxo de caixa e aumenta os riscos para o comprador. Assim, o dinheiro antecipadamente carece de competitividade; o comprador pode se recusar a pagar até que a mercadoria seja recebida.

CARTAS DOCUMENTÁRIAS DE CRÉDITO E PROJECTOS.

O comprador pode estar preocupado que as mercadorias não possam ser enviadas se o pagamento for feito antecipadamente. Para proteger os interesses tanto do comprador quanto do vendedor, freqüentemente são usadas cartas de crédito documentais ou rascunhos. Sob esses dois métodos, os documentos devem ser apresentados antes que o pagamento seja feito. Ambas as cartas de crédito e rascunhos podem ser pagas imediatamente, à vista ou em uma data posterior. Rascunhos que devem ser pagos quando apresentados para pagamento são chamados rascunhos de vista. Rascunhos que devem ser pagos em uma data posterior, que geralmente é depois que o comprador recebe as mercadorias, são chamados de rascunhos de hora ou rascunhos de data.

Como o pagamento sob esses dois métodos é feito com base em documentos, todos os termos de venda devem ser claramente especificados. Por exemplo, "net 30 days" deve ser especificado como "net 30 days from acceptance" ou "net 30 days a partir da data do conhecimento de embarque" para evitar confusão e atraso no pagamento. Da mesma forma, a moeda de pagamento deve ser especificada como "US $ XXX" se o pagamento for feito em dólares americanos. Os banqueiros internacionais podem oferecer outras sugestões para ajudar.

Os bancos cobram taxas - geralmente uma pequena porcentagem do valor do pagamento do comércio internacional - para lidar com cartas de crédito e menos para lidar com rascunhos. Se as taxas cobradas pelos bancos locais e estrangeiros por seus serviços de cobrança forem cobradas na conta do comprador, este ponto deve ser explicitamente declarado em todas as cotações e em todos os rascunhos.

O exportador geralmente espera que o comprador pague as taxas pela carta de crédito, mas alguns compradores podem não aceitar termos que exijam esse custo adicional. Nesses casos, o exportador deve absorver os custos da carta de crédito ou perder essa venda potencial.

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Há lucro a ser feito na exportação. O mercado internacional é muito maior que o mercado local. As taxas de crescimento em muitos mercados estrangeiros superam largamente o crescimento do mercado interno. E encontrar e vencer competidores inovadores no exterior pode ajudar as empresas a manter a vantagem que precisam em casa. Neste vídeo, você descobrirá 10 dicas extremamente poderosas para vender produtos ou serviços com sucesso no exterior.

Notas de crédito.

Uma carta de crédito acrescenta a promessa de um banco de pagar o exportador ao comprador estrangeiro quando o exportador cumpriu todos os termos e condições da carta de crédito. O comprador estrangeiro solicita a emissão de uma carta de crédito ao exportador e, portanto, é chamado de requerente; o exportador é chamado de beneficiário.

O pagamento sob uma carta de crédito documentada é baseado em documentos, não nas condições de venda ou nas condições das mercadorias vendidas. Antes do pagamento, o banco responsável pelo pagamento verifica se todos os documentos são exatamente conforme exigido pela carta de crédito. Quando não são necessárias, existe uma discrepância, que deve ser curada antes que o pagamento possa ser feito. Assim, o cumprimento integral dos documentos com os especificados na carta de crédito é obrigatório.

Muitas vezes, uma carta de crédito emitida por um banco estrangeiro é confirmada por um banco local. Isso significa que o banco local, que é o banco confirmatório, acrescenta sua promessa de pagar à do banco estrangeiro ou emissor. As cartas de crédito não confirmadas são aconselhadas por meio de um banco local e são chamadas de cartas de crédito aconselhadas. Os exportadores podem querer confirmar cartas de crédito emitidas por bancos estrangeiros não apenas porque não estão familiarizadas com o risco de crédito do banco estrangeiro, mas também porque pode haver preocupação com o risco político ou econômico associado ao país em que o banco está localizado. Um banqueiro internacional pode ajudar os exportadores a avaliar esses riscos para determinar o que pode ser apropriado para cada transação de exportação específica.

Uma carta de crédito pode ser irrevogável (ou seja, não pode ser alterada a menos que o comprador e o vendedor concordem em fazer a mudança) ou revogável (ou seja, qualquer uma das partes pode fazer alterações unilateralmente). Uma carta de crédito revogável é desaconselhável. Uma carta de crédito pode estar à vista, o que significa pagamento imediato mediante apresentação de documentos, ou pode ser uma carta de crédito de data ou hora com pagamento a ser feito no futuro. Veja a seção "Rascunhos" deste capítulo.

Qualquer alteração feita em uma carta de crédito após sua emissão é chamada de emenda. As taxas cobradas pelos bancos envolvidos na alteração da carta de crédito podem ser pagas pelo exportador ou pelo comprador estrangeiro, mas quem deve pagar as taxas que devem ser especificadas na carta de crédito. Como as mudanças podem ser demoradas e caras, todo esforço deve ser feito para obter a carta de crédito logo na primeira vez.

Um exportador geralmente não é pago até que o banco de assessoria ou confirmação receba os recursos do banco emissor. Para agilizar o recebimento de fundos, transferências eletrônicas podem ser usadas. As práticas do banco variam, no entanto, e o exportador pode receber fundos descontando a carta de crédito no banco, o que envolve o pagamento de uma taxa ao banco por esse serviço. Os exportadores devem consultar seus banqueiros internacionais sobre a política bancária.

Uma típica transação de carta de crédito.

Aqui está o que normalmente acontece quando o pagamento é feito por uma carta de crédito irrevogável confirmada por um banco local:

Depois que o exportador e o cliente concordarem com os termos de uma venda, o cliente providenciará que seu banco abra uma carta de crédito. (Atrasos podem ser encontrados se, por exemplo, o comprador tiver fundos insuficientes.)

O banco do comprador prepara uma carta de crédito irrevogável, incluindo todas as instruções ao vendedor sobre o embarque.

O banco do comprador envia a carta de crédito irrevogável para um banco local, solicitando confirmação. O exportador pode solicitar que um determinado banco seja o banco confirmatório, ou o banco estrangeiro selecione um de seus bancos correspondentes locais.

O banco local prepara uma carta de confirmação para encaminhar ao exportador juntamente com a carta de crédito irrevogável.

O exportador revisa cuidadosamente todas as condições na carta de crédito. O despachante de carga do exportador deve ser contatado para garantir que a data de envio possa ser atendida. Se o exportador não puder cumprir uma ou mais das condições, o cliente deverá ser alertado imediatamente.

O exportador organiza com o agente de carga para entregar as mercadorias ao porto ou aeroporto apropriado.

Quando as mercadorias são carregadas, o encaminhador preenche os documentos necessários.

O exportador (ou o remetente) apresenta ao banco local documentos indicando conformidade total.

O banco revisa os documentos. Se estiverem em ordem, os documentos são enviados para o banco do comprador para revisão e transmissão ao comprador.

O comprador (ou agente) recebe os documentos que podem ser necessários para reivindicar as mercadorias.

Um rascunho, que pode acompanhar a carta de crédito, é pago pelo banco do exportador no horário especificado ou pode ser descontado em uma data anterior.

Dicas sobre como usar uma carta de crédito.

Ao preparar cotações para clientes em potencial, os exportadores devem ter em mente que os bancos pagam apenas o valor especificado na carta de crédito - mesmo que cobranças mais altas por frete, seguro ou outros fatores sejam documentadas.

Ao receber uma carta de crédito, o exportador deve comparar cuidadosamente os termos da carta com os termos da cotação pro forma do exportador. Este ponto é extremamente importante, uma vez que os termos devem ser cumpridos com precisão ou a carta de crédito pode ser inválida e o exportador pode não ser pago. Se o cumprimento dos termos da carta de crédito for impossível ou se alguma das informações estiver incorreta ou incorreta, o exportador deve entrar em contato com o cliente imediatamente e solicitar uma alteração na carta de crédito para corrigir o problema.

O exportador deve fornecer documentação mostrando que as mercadorias foram enviadas até a data especificada na carta de crédito ou o exportador não pode ser pago. Os exportadores devem verificar com seus despachantes de frete para garantir que nenhuma condição incomum possa surgir que atrase a remessa. Da mesma forma, os documentos devem ser apresentados até a data especificada para a carta de crédito a ser paga. Os exportadores devem verificar com seus banqueiros internacionais que haverá tempo suficiente disponível para apresentação oportuna.

Os exportadores devem sempre solicitar que a carta de crédito especifique que as remessas parciais e o transbordo serão permitidos. Fazer isso evita problemas imprevistos no último minuto.

Um rascunho, às vezes também chamado de letra de câmbio, é análogo ao cheque de um comprador estrangeiro. Como os cheques usados ​​no comércio interno, os rascunhos às vezes carregam o risco de serem desonrados.

Um rascunho de visão é usado quando o vendedor deseja reter o título do embarque até que ele chegue ao seu destino e seja pago. Antes que a carga possa ser liberada, o conhecimento original do embarque deve ser devidamente endossado pelo comprador e entregue à transportadora, uma vez que é um documento que evidencia o título.

Por outro lado, os conhecimentos de embarque aéreo não precisam ser apresentados para que o comprador possa reivindicar os bens. Portanto, há um risco maior quando um projeto de vista está sendo usado com uma remessa aérea.

Na prática real, o conhecimento de embarque ou o boleto são endossados ​​pelo expedidor e enviados pelo banco do comprador para o banco do comprador ou para outro intermediário, juntamente com um rascunho, faturas e outros documentos de suporte especificados pelo comprador ou pelo comprador. o país do comprador (por exemplo, listas de embalagem, faturas consulares, certificados de seguro). O banco notifica o comprador quando recebeu esses documentos; assim que o montante do saque for pago, o banco libera o conhecimento de embarque, permitindo ao comprador obter o embarque.

Quando um rascunho de visão está sendo usado para controlar a transferência do título de uma remessa, algum risco permanece porque a capacidade do comprador ou a disposição a pagar pode mudar entre o momento em que as mercadorias são enviadas e o momento em que as propostas são apresentadas para pagamento. Além disso, as políticas do país importador podem mudar. Se o comprador não puder ou não pagar e reclamar as mercadorias, devolvê-las ou descartá-las torna-se o problema do exportador.

Os exportadores também devem considerar qual banco estrangeiro deve negociar o projeto de vista para pagamento interno. Se o banco negociador é também o banco do comprador, o banco pode favorecer a posição de seu cliente, colocando o exportador em desvantagem. Os exportadores devem consultar seus banqueiros internacionais para determinar uma estratégia apropriada para negociar esboços.

Time Rascunhos e Rascunhos de Data.

Se o exportador quiser conceder crédito ao comprador, um rascunho de tempo poderá ser usado para declarar que o pagamento é devido dentro de um determinado prazo após o comprador aceitar o rascunho e receber a mercadoria, por exemplo, 30 dias após a aceitação. Ao assinar e escrever "aceito" no rascunho, o comprador é formalmente obrigado a pagar dentro do prazo estabelecido. Quando isso é feito, o esboço é chamado de aceitação comercial e pode ser mantido pelo exportador até o vencimento ou vendido a um banco com desconto para pagamento imediato.

Um rascunho de data difere ligeiramente de um rascunho de tempo, pois especifica uma data na qual o pagamento é devido, por exemplo, 1º de dezembro, XXXX, em vez de um período de tempo após o rascunho ser aceito. Quando um rascunho ou um rascunho de tempo é usado, um comprador pode atrasar o pagamento atrasando a aceitação do rascunho. Um rascunho de data pode impedir esse atraso no pagamento, mas ainda deve ser aceito.

Quando um banco aceita um rascunho, ele se torna uma obrigação do banco e um investimento negociável conhecido como aceitação do banco é criado. A aceitação de um banqueiro também pode ser vendida a um banco com desconto para pagamento imediato.

Muitos exportadores de produtos de consumo e outros (geralmente de baixo valor) que são vendidos diretamente ao usuário final aceitam Visa e MasterCard em pagamento para vendas de exportação.

As transações internacionais com cartão de crédito são normalmente feitas por telefone ou fax, métodos que facilitam transações fraudulentas. Os comerciantes devem determinar a validade das transações e obter as devidas autorizações.

Em uma transação estrangeira, uma conta aberta é um método conveniente de pagamento e pode ser satisfatória se o comprador estiver bem estabelecido, tiver demonstrado um registro de pagamento longo e favorável ou tiver sido cuidadosamente verificado quanto à capacidade creditícia. Sob uma conta em aberto, o exportador simplesmente cobra do cliente, que deve pagar nos termos acordados em uma data futura. Algumas das maiores empresas no exterior fazem compras apenas em conta aberta.

No entanto, as vendas em conta aberta representam riscos. A ausência de documentos e canais bancários pode dificultar a execução legal de reclamações. O exportador pode ter que buscar coleta no exterior, o que pode ser difícil e caro. Além disso, as contas a receber podem ser mais difíceis de financiar, uma vez que os rascunhos ou outras evidências de endividamento não estão disponíveis.

Antes de emitir uma fatura pró-forma a um comprador, os exportadores que contemplarem uma venda em condições de conta aberta devem examinar cuidadosamente os riscos políticos, econômicos e comerciais e consultar seus banqueiros se o financiamento for necessário para a transação.

OUTROS MECANISMOS DE PAGAMENTO.

Nas vendas internacionais de consignação, o mesmo procedimento básico é seguido no mercado local. O material é enviado para um distribuidor estrangeiro para ser vendido em nome do exportador. O exportador mantém o título dos bens até que eles sejam vendidos pelo distribuidor. Quando as mercadorias são vendidas, o pagamento é enviado ao exportador. Com este método, o exportador tem o maior risco e menos controle sobre as mercadorias e pode ter que esperar um bom tempo para receber o pagamento.

Quando este tipo de venda é contemplado, pode ser prudente considerar alguma forma de seguro de risco. Além disso, pode ser necessário realizar uma verificação de crédito no distribuidor estrangeiro. Além disso, o contrato deve estabelecer quem é responsável pelo seguro contra riscos patrimoniais cobrindo a mercadoria até que ela seja vendida e o pagamento recebido.

Um comprador e um vendedor em diferentes países raramente usam a mesma moeda. O pagamento geralmente é feito na moeda do comprador ou do vendedor ou em uma moeda mutuamente acordada que é estranha a ambas as partes.

Uma das incertezas do comércio exterior é a incerteza das futuras taxas de câmbio entre as moedas. O valor relativo entre a moeda local e a moeda do comprador pode variar entre o momento em que a transação é feita e a hora em que o pagamento é recebido. Se o exportador não estiver devidamente protegido, uma desvalorização na moeda estrangeira poderia fazer com que o exportador perdesse dinheiro na transação.

Uma das maneiras mais simples de um exportador evitar esse tipo de risco é cotar preços e exigir pagamento em moeda local. Em seguida, o ônus e o risco são colocados no comprador para fazer a troca de moeda. Os exportadores também devem estar cientes dos problemas de conversibilidade da moeda; nem todas as moedas são livremente ou rapidamente convertíveis em moeda local.

Se o comprador pedir para efetuar o pagamento em moeda estrangeira, o exportador deve consultar um banqueiro internacional antes de negociar o contrato de venda. Os bancos podem oferecer conselhos sobre os riscos cambiais que existem; Além disso, alguns bancos internacionais podem ajudar um hedge contra esse risco, se necessário, concordando em comprar a moeda estrangeira a um preço fixo, independentemente do valor da moeda, quando o cliente paga. O banco cobra uma taxa ou desconto na transação. Se esse mecanismo for usado, a taxa deverá ser incluída na cotação de preço.

A contra-troca internacional é uma prática comercial em que um fornecedor se compromete contratualmente, como condição de venda, a empreender iniciativas especificadas que compensem e beneficiem a outra parte. O resultado.

o comércio vinculado atende aos objetivos financeiros (por exemplo, falta de moeda estrangeira), de marketing ou de política pública das partes comerciais. Nem todos os fornecedores consideram a contratação como uma imposição censurável; muitos exportadores consideram o contra-comércio como um custo necessário de fazer negócios em mercados onde as exportações não ocorreriam.

A troca simples é a troca direta de bens ou serviços entre duas partes; nenhum dinheiro muda de mãos. Os acordos puros de troca no comércio internacional são raros, porque as necessidades das partes pelos bens do outro raramente coincidem e porque a avaliação dos bens pode causar problemas. A forma mais comum de comércio compensatório atualmente praticada envolve transações de comércio paralelo contratualmente vinculadas, cada uma envolvendo uma liquidação financeira separada. Por exemplo, um contrato de contraparte pode prever que o exportador seja pago em uma moeda conversível, desde que o exportador (ou outra entidade designada pelo exportador) concorde em exportar uma quantidade relacionada de mercadorias do país importador.

Os exportadores podem aproveitar as oportunidades de contracorrente negociando, por meio de um intermediário, perícia em contra-negociação, como um corretor internacional, um banco internacional ou uma empresa de gestão de exportações. Algumas empresas de gestão de exportação oferecem serviços especializados de comércio exterior. Os exportadores devem ter em mente que o contra-comércio geralmente envolve custos de transação mais altos e riscos maiores do que transações de exportação simples.

DIMINUINDO RISCOS DE CRÉDITO ATRAVÉS DE VERIFICAÇÕES DE CRÉDITO.

Geralmente, é uma boa ideia verificar o crédito de um comprador, mesmo se o seguro de risco de crédito ou métodos de pagamento relativamente seguros forem utilizados. Os bancos geralmente são capazes de fornecer relatórios de crédito a empresas estrangeiras, seja por meio de suas próprias agências no exterior ou por meio de um banco correspondente.

Serviços de relatório de crédito privado também estão disponíveis. Vários serviços compilam informações financeiras sobre empresas estrangeiras (principalmente empresas maiores) e as disponibilizam para os assinantes. Avaliações confiáveis ​​também podem ser obtidas de serviços de relatórios de crédito estrangeiros, muitos dos quais estão listados no Guia do Exportador de Fontes Externas para Informações de Crédito, publicado pela Trade Data Reports, Inc., 6 West 37th Street, Nova York, NY 10018.

No comércio internacional, problemas envolvendo dívidas incobráveis ​​são mais facilmente evitados do que corrigidos depois que eles ocorrem. As verificações de crédito e os outros métodos discutidos podem limitar os riscos envolvidos. No entanto, assim como nos negócios domésticos de uma empresa, os exportadores ocasionalmente encontram problemas com os compradores que não assumem os pagamentos. Quando esses problemas ocorrem no comércio internacional, a obtenção de pagamento pode ser difícil e cara. Mesmo quando o exportador tem seguro para cobrir riscos de crédito comercial, um inadimplemento de um comprador ainda requer tempo, esforço e custo. O exportador deve esgotar todos os meios razoáveis ​​de obter o pagamento antes que uma reivindicação de seguro seja honrada, e há frequentemente um atraso significativo antes que o pagamento do seguro seja feito.

A solução mais simples (e menos onerosa) para um problema de pagamento é contatar e negociar com o cliente. Com paciência, compreensão e flexibilidade, um exportador pode muitas vezes resolver conflitos para a satisfação de ambos os lados.

Este ponto é especialmente verdadeiro quando um simples mal-entendido ou problema técnico é o culpado e não há dúvida de má fé. Mesmo que o exportador possa ser obrigado a comprometer-se em certos pontos - talvez até no preço dos bens comprometidos - a empresa pode economizar um cliente valioso e lucrar no longo prazo.

Se, no entanto, as negociações falharem e a quantia envolvida for grande o suficiente para justificar o esforço, uma empresa deve obter assistência e aconselhamento de seu banco, consultor jurídico e outros especialistas qualificados. Se ambas as partes concordarem em levar sua disputa a uma agência de arbitragem, essa etapa é preferível à ação legal, já que a arbitragem é freqüentemente mais rápida e menos onerosa. A Câmara de Comércio Internacional lida com a maioria das arbitragens internacionais e é geralmente aceita por empresas estrangeiras porque não é afiliada a nenhum país.

Outros tópicos na seção 'Gerenciamento de exportação'.

Introdução à Exportação Exportar Plano de Negócios Como Vender Pesquisas no Exterior Mercados de Exportação Financiamento da Exportação Transações de Exportação Preparando seus Produtos para Exportar Preços e Cotações Documentação e Envio Métodos de Exportação Métodos de Pagamento na Exportação Fazendo Contatos na Exportação Serviço Pós-Venda Exportando Exportando um Serviço Licenciamento de tecnologia e joint ventures Obtendo o conselho de exportação Glossário de termos de exportação Business Travel Abroad Sidebar: você está convidado a visitar nossa seção de informações de seguro de carro com uma lista de artigos que podem poupar centenas de dólares em suas cotações de veículos a motor. Na cobertura total do seguro de automóvel, você descobrirá dicas úteis para obter cotações baratas. Para obter informações sobre como obter cotações mais baratas em termos mais curtos, consulte um seguro de carro mês e também seguro de carro de curto prazo. Pela primeira vez, os motoristas de informação ver seguro de carro barato para novos condutores. Que tal obter taxas premium mais baratas para mulheres maduras? Não tem problema, olhe aqui, o melhor seguro para novos motoristas com mais de 25 anos.

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De quantas maneiras você pode ser pago durante as transações de comércio internacional?

As formas básicas e mais comuns de liquidação de transações de comércio internacional são a conta aberta (onde o pagamento na entrega é o mais comum), coleções documentais, cartas de crédito documentais e pagamento adiantado.

Existem vários recursos, variações e opções relacionadas a esses tipos de pagamento, o que os torna muito flexíveis, adaptáveis ​​e duradouros como soluções de negócios.

Deve-se notar explicitamente que certas opções de pagamento ou tipos de transações de pagamento possuem uma variedade de características ou características, que podem ser incorporadas em uma determinada transação, ou não. Um crédito documentário, pode ser pago à vista (imediatamente) ou em uma base de termo (no vencimento, em uma data acordada no futuro).

O uso de determinados recursos altera a natureza da transação. No entanto, o pagamento ainda é efetuado através de um crédito documental no final.

O curso de treinamento do FITTskills International Trade Finance considera cada tipo de instrumento / variação, na seguinte ordem:

Abrir conta e pagamento antecipado.

Essas são as duas opções extremas, fornecendo segurança máxima a uma das partes e expondo a outra parte ao maior risco.

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Os pagamentos por conta aberta são basicamente transferências de fundos para a conta do exportador. Historicamente, os pagamentos por conta aberta têm sido utilizados no comércio entre mercados muito estáveis ​​e seguros, como os Estados Unidos e o Canadá, ou no comércio intra-UE, e nos casos em que a relação comercial é estabelecida e confiável.

No extremo oposto, o pagamento antecipado representa o maior risco para o importador, dado que o exportador poderia facilmente receber os recursos e não cumprir com o embarque prometido.

Coleção documental.

Estes são um pouco seguros, mas geralmente utilizados em relações comerciais estabelecidas, envolvendo mercados razoavelmente estáveis ​​e seguros.

Coleções documentais são tipos de transações em que os bancos atuam como intermediários entre o importador (comprador) e o exportador (vendedor), na verdade, concordam em facilitar o pagamento ao exportador apenas quando um conjunto de documentos de embarque tiver sido preparado e apresentado a um banco intermediário.

Esses documentos normalmente incluem documentos de titularidade da carga, representando a propriedade dos bens, bem como demonstrando que as mercadorias foram enviadas.

Créditos documentários.

Estes oferecem a segurança mais equilibrada para ambas as partes. Cartas de crédito documentárias (abreviadas como DLC, D / C ou L / C) são instrumentos de trade finance emitidos por um banco em nome de um importador, prometendo pagamento a um exportador, desde que todos os termos e condições especificados na carta de crédito são integralmente cumpridas pelo exportador.

CUIDADO: 60-70% dos documentos apresentados por exportadores sob Créditos Documentários são de alguma forma não-conformes com os termos da Carta de Crédito (L / C).

Nesses casos, a proteção ao exportador é mínima, pois o importador pode recusar a remessa ou aproveitar as discrepâncias para exigir um desconto substancial na remessa. Alguns bancos exercem julgamento e não identificam discrepâncias “triviais”, enquanto outros adotam uma abordagem muito literal ao exame de documentos.

Créditos documentais confirmados.

Estes fornecem segurança adicional ao exportador, preservando a segurança do importador. A carta básica de crédito documental é um instrumento simples que representa uma promessa de pagamento pelo banco emissor em favor do exportador ou beneficiário contra a apresentação de documentos totalmente conformes.

As cartas documentais de crédito oferecem inúmeras características poderosas e valiosas que abordam certos aspectos do financiamento do comércio. Um dos principais desses recursos é referido como uma confirmação de uma carta de crédito documentário. Um crédito documentário confirmado (contraste da carta básica de crédito não confirmada descrita acima) é aquele em que uma empresa de pagamento adicional, separada e independente é adicionada àquela do banco emissor por outra instituição financeira - o banco confirmando - para fornecer mais segurança. para o exportador.

A confirmação é adicionada a pedido do banco emissor, em nome do exportador.

Se um exportador está pensando em exportar para um mercado de alto risco e não está tranquilizado por um crédito documentário direto, a opção de confirmar essa carta de crédito pode fornecer o conforto adicional que permitirá ao exportador prosseguir com a transação.

Principais características e características de várias opções de pagamento são discutidas em maior detalhe em todo o curso FITTskills International Trade Finance.

Métodos de Pagamento Formas de Pagamento.

Pontos-chave O comércio internacional apresenta um espectro de risco, que causa incerteza sobre o momento de pagamento entre o exportador (vendedor) e o importador (comprador estrangeiro). Para os exportadores, qualquer venda é um presente até que o pagamento seja recebido. Portanto, os exportadores querem receber o pagamento o mais rápido possível, de preferência assim que um pedido é feito ou antes de as mercadorias serem enviadas ao importador. Para os importadores, qualquer pagamento é uma doação até que as mercadorias sejam recebidas. Portanto, os importadores querem receber a mercadoria o mais rápido possível, mas atrasar o pagamento pelo maior tempo possível, de preferência até que as mercadorias sejam revendidas para gerar renda suficiente para pagar ao exportador. Dinheiro adiantado.

Com condições de pagamento adiantado em dinheiro, um exportador pode evitar o risco de crédito porque o pagamento é recebido antes que a propriedade das mercadorias seja transferida. Para as vendas internacionais, as transferências eletrônicas e os cartões de crédito são as opções de adiantamento em dinheiro mais utilizadas pelos exportadores. Com o avanço da Internet, os serviços de custódia estão se tornando uma outra opção de adiantamento para pequenas transações de exportação. No entanto, exigir o pagamento adiantado é a opção menos atraente para o comprador, porque cria um fluxo de caixa desfavorável. Os compradores estrangeiros também estão preocupados com o fato de os produtos não serem enviados se o pagamento for feito antecipadamente. Assim, os exportadores que insistirem nesse método de pagamento como sua única maneira de fazer negócios podem perder para concorrentes que ofereçam condições de pagamento mais atraentes.

Cartas de crédito (LCs) são um dos instrumentos mais seguros disponíveis para os comerciantes internacionais. Uma LC é um compromisso de um banco em nome do comprador de que o pagamento será feito ao exportador, desde que os termos e condições estabelecidos na LC tenham sido cumpridos, conforme verificado através da apresentação de todos os documentos exigidos. O comprador estabelece o crédito e paga seu banco para prestar este serviço. Uma LC é útil quando é difícil obter informações de crédito confiáveis ​​sobre um comprador estrangeiro, mas o exportador está satisfeito com a credibilidade do banco estrangeiro do comprador. Uma LC também protege o comprador, uma vez que nenhuma obrigação de pagamento surge até que as mercadorias sejam enviadas como prometido.

Uma coleção documental (D / C) é uma transação na qual o exportador confia a cobrança do pagamento de uma venda ao seu banco (remetente), que envia os documentos que o comprador precisa ao banco do importador (banco cobrador), com instruções para liberar os documentos para o comprador para pagamento. Os fundos são recebidos do importador e remetidos ao exportador através dos bancos envolvidos na coleção em troca desses documentos. Os D / Cs envolvem o uso de uma minuta que exige que o importador pague o valor nominal à vista (documento contra pagamento) ou em uma data específica (documento contra aceitação). A carta de cobrança fornece instruções que especificam os documentos necessários para a transferência de título para as mercadorias. Embora os bancos atuem como facilitadores para seus clientes, os D / Cs não oferecem processo de verificação e recurso limitado em caso de inadimplência. D / Cs são geralmente mais baratos que os LCs.

Uma transação de conta aberta é uma venda na qual as mercadorias são enviadas e entregues antes do vencimento do pagamento, o que, em vendas internacionais, geralmente ocorre em 30, 60 ou 90 dias. Obviamente, esta é uma das opções mais vantajosas para o importador em termos de fluxo de caixa e custo, mas é, consequentemente, uma das opções de maior risco para um exportador. Devido à intensa concorrência nos mercados de exportação, os compradores estrangeiros costumam pressionar os exportadores por conta aberta, já que a extensão do crédito pelo vendedor ao comprador é mais comum no exterior. Portanto, os exportadores que relutam em conceder crédito podem perder uma venda para seus concorrentes. Os exportadores podem oferecer termos de conta aberta competitivos enquanto reduzem substancialmente o risco de não pagamento usando uma ou mais das técnicas de financiamento comercial apropriadas cobertas posteriormente neste Guia. Ao oferecer condições de conta aberta, o exportador pode buscar proteção extra usando o seguro de crédito à exportação.

Consignação em comércio internacional é uma variação de conta aberta em que o pagamento é enviado ao exportador somente depois que as mercadorias foram vendidas pelo distribuidor estrangeiro para o cliente final. Uma transação de consignação internacional é baseada em um acordo contratual no qual o distribuidor estrangeiro recebe, gerencia e vende as mercadorias para o exportador que retém a propriedade dos bens até que eles sejam vendidos. Claramente, exportar em consignação é muito arriscado, pois não é garantido ao exportador nenhum pagamento e seus bens estão em um país estrangeiro nas mãos de um distribuidor ou agente independente. A consignação ajuda os exportadores a se tornarem mais competitivos com base na melhor disponibilidade e na entrega mais rápida de mercadorias. A venda em consignação também pode ajudar os exportadores a reduzir os custos diretos de armazenamento e gerenciamento de estoque. A chave para o sucesso na exportação em consignação é fazer parceria com um distribuidor estrangeiro respeitável e confiável ou com um provedor de logística terceirizado. Seguro apropriado deve estar em vigor para cobrir bens consignados em trânsito ou na posse de um distribuidor estrangeiro, bem como para mitigar o risco de não pagamento.

D / P, D / A e seu uso em transações internacionais de vendas.

A maioria dos vendedores está muito familiarizada com transações Open Account (O / A) e Carta de Crédito (L / C). Na arena internacional, as vendas em conta aberta são consideradas como tendo o maior risco; carta de operações de crédito como tendo o mínimo.

Letra de câmbio / rascunho.

Gaveta & ndash; a parte que emitiu a letra de câmbio; geralmente o exportador / vendedor. Sacado & ndash; o destinatário da letra de câmbio para pagamento ou aceitação; geralmente o comprador. Beneficiário & ndash; a parte a quem a conta é paga; geralmente o banco do vendedor. As letras de câmbio podem ser pagas à vista (rascunhos) em que o banco paga o valor total mediante apresentação ou pagável em alguma data futura (rascunhos de tempo ou prazo).

D / P & ndash; Documentos contra pagamento.

O comprador pode recusar-se a honrar o pagamento por qualquer motivo. Quando as mercadorias são transportadas por longas distâncias, digamos de Hong Kong para os Estados Unidos, geralmente é impraticável e muito dispendioso para o vendedor enviá-las de volta para casa. Assim, o vendedor é forçado a vender as mercadorias no país de destino original, o que geralmente é um grande desconto. Nos casos de remessas por frete aéreo, é possível que o comprador receba as mercadorias antes de ir ao banco e pagar por elas.

D / A & ndash; Documentos contra aceitação.

Como em um D / P, o importador pode se recusar a aceitar a mercadoria por qualquer motivo, mesmo que esteja em boas condições. O comprador pode entrar inadimplente no pagamento de uma aceitação comercial. A menos que tenha sido garantido pelo banco de compensação, o vendedor precisará instituir procedimentos de cobrança e / ou ação legal.

Vantagens para o vendedor em transações D / P e D / A.

A letra de câmbio facilita a concessão de crédito comercial a um comprador. Pode fornecer ao vendedor acesso ao financiamento. A letra de câmbio é uma evidência formal e documental, aceitável na maioria dos tribunais, confirmando que a demanda por pagamento (ou aceitação) foi feita ao comprador.

Recursos para as Letras de Troca Desonradas.

Estudo de caso real.

As festas.

Importador: U. S. Fireworks Co., Anytown, EUA.

Banco de Compensação / Importação: First Commercial Bank, New York USA.

Termos de venda: D / P (documentos contra pagamento)

A China Fireworks Co. vendeu uma carga de contêiner de fogos de artifício para os fogos de artifício dos EUA em termos de D / P.

Obviamente, o First Commercial Bank não seguiu os procedimentos apropriados de D / P. Ele havia dado ao comprador o conhecimento original de embarque, que foi arquivado no depósito, sem cobrar o pagamento pela remessa imediata à China Fireworks. O advogado afiliado da ABC-Amega recomendou uma ação contra o banco por:

Violação de confiança fiduciária Negligência Dano real de US $ 1,2 milhão (o valor das mercadorias) Os requisitos de adequação (custos) foram enviados para a China Fireworks juntamente com instruções sobre o que mais seria necessário para montar sua reivindicação contra o banco dos EUA. Estes incluíram:

Uma declaração juramentada e legalizada do Sr. Zhang da China Fireworks atestando os documentos que ele preparou. Uma declaração juramentada e legalizada do Secretário de Créditos Docentários do banco chinês, atestando as instruções que ele preparou para o First Commercial Bank, bem como o fato de que ele pessoalmente colocou esses itens em um envelope de correio enviado ao First Commercial Bank em Nova York. . (The collector had already received copies of the air bill and proof of delivery for the envelope.) Assurance from both China Fireworks and the Chinese bank that the two gentleman involved would, if necessary, appear as witnesses at trial.

First Commercial Bank, not surprisingly, mounted strong opposition to the case. Ultimately, it went to trial, the two Chinese gentlemen had to fly to the U. S. to testify, testimony of expert witnesses on both sides was taken, and considerable money was expended on both sides.

$1.2 million actual damages (cost of the fireworks) $4.8 million punitive damages $10,000 interest $550,000 attorney’s fees $2,200 costs Needless to say, China Fireworks was pleased with the outcome.

How Are Escrow Services Used In International Trade Transactions?

Andrew K. Sokol is General Manager of Emerging Markets at Escrow, an International Trade Administration Strategic Partner .

The Trade Finance Guide is a helpful guide about the basics of trade finance.

About a year ago, Professor David Wyld, Robert Maurin Professor of Management at Southeastern Louisiana University, wrote an article titled, “Securing the Transaction: The Advantages of Using Online Escrow Services Versus Letters of Credit in International Trade.” In that article, Professor Wyld predicts that with the use of escrow services, “we will see a growth in exporting (and importing) activities around the globe.”

The question is…what is an escrow service and how is it used in international trade transactions?

The International Trade Administration’s Trade Finance Guide (TFG) says an escrow service is a cash-in-advance option available to exporters and importers that reduces the potential risk of fraud. It acts as a trusted third party that collects, holds and disburses funds according to exporter and importer instructions.

Here’s how it works: the importer sends the agreed purchase amount to the escrow service. After payment is verified, the exporter is instructed to ship the goods. Upon delivery, the importer has a pre-determined amount of time to inspect and accept the goods. Once accepted, the funds are released by the escrow service to the exporter. The escrow fee can either be paid in full by one party or split evenly between the exporter and the importer.

The TFG also points out that, as an exporter, any sale is a gift until payment is received. And, because getting paid in full and on time is the ultimate goal for the seller in each sale, an appropriate payment method must be chosen carefully to minimize the payment risk while also accommodating the needs of the buyer.

But, as illustrated in the TFG, different payment types present different risks to exporters than to importers. And for a variety of reasons, not all of the identified methods of payment are available, or desirable, to either exporters or importers . Here’s how the risk levels are illustrated in the TFG:

The Trade Finance Guide shows how some payment methods are more secure than others, depending on whether you are an importer or an exporter.

For the first time, however, the new 2012 edition of the TFG includes escrow services for “transactions with importers who demand assurance that the goods will be sent in exchange for advance payment” and states that “escrow in international trade is a service that allows both exporter and importer to protect a transaction by placing the funds in the hands of a trusted third party until a specified set of conditions are met.”

In other words, escrow services can offer a mutually beneficial cash-in-advance method for both parties. Plus, offering escrow services as a method of payment can actually add potential importers to U. S. exporters. In many cases, deals just don’t happen due to a payment related “issue” – and one example might be that you, as the exporter, require payment in full and up-front but the importer is reluctant to send the money until they receive the goods. In this case, by offering escrow services, both parties can be satisfied, the payment issue is resolved, and the deal closes. Cross-border escrow services are offered by international banks and firms that specialize in escrow and other deposit and custody services.

Like with any new business opportunity, if you are considering the use of escrow services, do your due diligence and make sure the one you choose is licensed and accredited. You can also verify the service you choose to do business with via:

(Editor’s Note: This post focuses on one of several possible methods for receiving p ayments for exports. It is not intended to be an endorsement of escrow services or any organization that provides escrow services. More information is available in the Trade Finance Guide .)